数字经济“新基建”，这个行业规模超千亿

近日，中国人民银行在召开的2022年货币金银和安全保卫工作电视会议中强调，扎实推进数字人民币研发试点，有序扩大试点范围，持续完善设计和使用，逐步建立健全管理制度框架。

数字人民币是我国推广的新型支付方式，被誉为数字经济时代的“新基建”。它不仅具备纸币的便捷性和匿名性，还可以与人工智能、物联网相结合，让原本传统的货币变得更具灵活性和开放性。目前，我国数字人民币进程如何，又为哪些相关产业带来机遇？

数字人民币历程

其实早在2014年，移动支付普及，中国人民银行便成立了专门团队，开始对数字货币关键技术、发行框架、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。

2020年4月，历经多年研发，我国数字人民币开始落地试点，在中国深圳、苏州、雄安新区、成都及北京冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善数字人民币支付功能。同年10月份，我国新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连作为试点城市，至此初步形成“10+1”试点格局。

据人民银行披露的数据显示，截至2021年末，我国数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额为875.65亿元。

除了试点地区以外，非试点地区的省市也在竞相争取新一轮数字人民币试点。自2021年下半年以来，已有十余省市在“十四五”规划中提到数字人民币，如河南省《“十四五”数字经济和信息化发展规划》，明确争取开展数字人民币试点，重点推进智慧物流、电子商务等具有河南特色的服务业数字化水平提升。

数字人民币试点地区不断扩围之际，其运营机构亦有所扩容，在中、农、工、建、交、邮储六大国有银行基础上，已新增了股份制银行招商银行以及微众银行、网商银行两家民营银行。各中小银行也正通过指定清算机构接入或通过与指定运营机构合作接入，加入到推广行列中。

与支付宝、微信有何区别

可能有人会疑惑，现在支护宝、微信等第三方移动支付已十分便利，数字人民币和第三方移动支付到底有什么区别？我们一一来解惑。

首先，数字人民币是法定货币，在非技术条件的限制下，拒收数字人民币和拒收人民币一样，都是违法行为，而微信和支付宝只是一种第三方支付方式。

其次，支付宝、微信等第三方互联网支付需要设备连接网络才可以结算，但数字人民币支持双离线支付，满足飞机、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求。同时，数字人民币还支持多终端选择，对于不愿意用或者没有能力用智能手机的人群而言，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件。

再次，支付宝、微信等第三方互联网支付属于商业银行存款货币结算，而数字人民币属于流通中的现金。数字人民币是“钱”，微信和支付宝是钱包的不同形式。

总的来说，数字人民币以广义账户体系为基础，在现行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户。比如说车牌号就可以成为数字人民币的一个子钱包，通过高速公路或者停车的时候可以进行支付。

市场空间广阔

今年以来，我国数字人民币试点动作愈发密集，迈入“全量测试”阶段。

据新京智库《2022数字人民币与互联网融合发展研究报告》显示，自2022年1月4日起截至2月11日，我国数字人民币APP（试点版）安装量达到1694.9万。

北京冬奥会期间，数字人民币成为冬奥会金融服务的一大亮点，冬奥会场景试点实现了七大场景全覆盖，开展了3场大型数字人民币试点活动，落地场景40.3万个，交易金额96亿元。

全国两会期间，多位两会代表、委员针对数字人民币提出建议，主要涉及集中进一步完善数字人民币法律法规、场景应用、试点扩大等方面。

据机构测算，数字人民币在软硬件产业升级方面将带来1400亿的市场空间，包括银行核心系统改造51亿、数字人民币“硬钱包”339亿、ATM升级507亿、智能柜台发卡机升级323亿、商户POS设备升级192亿，市场空间广阔。

南开大学金融发展研究院院长田利辉也表示，随着数字人民币的推广，我国将形成新金融生态，推动银行IT系统、支付机构、受理终端等有关产业链发展。同时，数字人民币的发行流通牵引参与机构软硬件系统改造需求，相关技术企业正在迎来重大利好。

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